Franchigia e scoperto. Cosa sono?
La franchigia e lo scoperto sono due clausole contrattuali dei contratti assicurativi che permettono di ridurre il premio pagato ma che pongono a carico dell’assicurato parte del rischio; queste hanno effetti differenti sul risarcimento del danno e pertanto le esponiamo separatamente in modo da consentire a chi ne fosse interessato di vederci chiaro.
La franchigia
La franchigia è una somma espressa in cifra fissa nel caso di Polizze ramo danni come l’RCA e in punteggio nel caso di polizze infortuni.
Bisogna fare un’ulteriore distinzione tra franchigia relativa e franchigia assoluta.
La franchigia relativa è un valore fisso stabilito in polizza, il quale indica che i danni di entità superiore ad esso verranno risarciti interamente dalla Compagnia di Assicurazione, mentre i danni di entità minore o uguale ad esso resteranno a carico dell’assicurato.
Esempio 1: Franchigia relativa 500,00 € ; danno 450,00 €
450,00 € del danno saranno interamente a carico dell’assicurato e la Compagnia di Assicurazione non pagherà nessun risarcimento.
Esempio 2: Franchigia relativa 500,00 € ; danno 1.000,00 €
La Compagnia di Assicurazione risarcirà l’intero ammontare del danno, ovvero 1.000,00 €.
La franchigia assoluta è sempre un valore fisso stabilito in polizza, ma indica una quota del risarcimento che resterà sempre a carico dell’assicurato e che sarà posta in riduzione dell’ammontare del risarcimento.
Esempio 1: Franchigia assoluta 500,00 € ; danno 450,00 €
450,00 € del danno saranno interamente a carico dell’assicurato e la Compagnia di Assicurazione non pagherà nessun risarcimento.
Esempio 2: Franchigia assoluta 500,00 € ; danno 1.000,00 €
500,00 € saranno a carico dell’assicurato e 500,00 € saranno a carico della Compagnia di Assicurazione.
Lo scoperto
Lo scoperto è un valore in percentuale riportato sulla polizza, il quale indica la parte del risarcimento che resta a carico dell’assicurato.
Esempio 1: Scoperto 20 %; danno 1.000,00 €
200,00 € saranno a carico dell’assicurato e 800,00 € saranno a carico della Compagnia di Assicurazione.
E nel caso in cui entrambe le clausole fossero presenti?
Nel caso in cui in una polizza assicurativa fossero presenti entrambe le clausole, si applica solamente quella di maggiore entità.
Esempio 1: Franchigia assoluta 500,00 € ; Scoperto 20 %; danno 1.000,00 €
Si applica la franchigia assoluta, pertanto 500,00 € saranno a carico dell’assicurato e 500,00 € saranno a carico della Compagnia di Assicurazione.
Esempio 2: Franchigia assoluta 500,00 € ; Scoperto 20 %; danno 3.000,00 €
Si applica lo scoperto, pertanto 600,00 € saranno a carico dell’assicurato e 2.400,00 € saranno a carico della Compagnia di Assicurazione.
In conclusione
Concludiamo dicendo che lo sconto proposto dalle Compagnie di Assicurazione con l’applicazione di queste clausole potrebbe essere allettante per l’assicurato che si troverebbe a pagare un premio significativamente inferiore, ma noi consigliamo di valutare attentamente le conseguenze in cui si andrebbe incontro in caso di sinistro.
